Comprar o primeiro imóvel é o sonho de muitos, porém é preciso tomar alguns cuidados em relação ao planejamento. A pergunta de muitos, logo quando pensam em adquirir o primeiro imóvel, é qual a renda necessária e se possuem essa renda. Embora esse questionamento seja essencial para dar os primeiros passos, é importante ter em mente que a renda mínima adequada vai depender de vários outros fatores, como o valor do imóvel, o prazo de pagamento e a entrada que será oferecida pelo comprador.
Antes de falarmos sobre as informações fundamentais para quem pretende financiar um imóvel, é importante que você entenda que não existe uma resposta exata. A busca de um empréstimo envolve um número de variáveis que vão tornar esse valor praticamente individualizado. Portanto, o ideal para entender se você está pronto para comprar um imóvel é primeiro saber como funciona o financiamento, as condições necessárias e como é possível prever o valor do imóvel que cabe em sua renda.
Como funciona para comprar um imóvel através do financiamento?
O financiamento é uma das principais portas para a aquisição do seu imóvel. Com isso, é importante que você analise todas as opções, pois cada banco (seja ele público ou privado) oferece condições específicas para o financiamento. Eles também diferem em relação às formas de pagamento, duração do contrato, taxa de juros e limite permitido do valor do imóvel a ser financiado. Ao escolher o banco que melhor se enquadra ao seu perfil, o próximo passo é organizar a documentação necessária para efetuar o financiamento. Outro ponto muito essencial para que você consiga financiar é ter o nome limpo no SPC e no Serasa. E claro, fique muito atento às taxas de juros que serão cobradas ao longo dos anos.
A Caixa Econômica Federal é uma das principais fontes de financiamento, justamente pelas opções de entrada, quitações, seguros, entre outros. No site da CEF tem a explicação de como é feita a aquisição de um imóvel novo, você pode simular e, ainda, consultar como contratar o financiamento.
A renda mensal e valor do imóvel
Normalmente, os bancos entendem que o ideal é que o consumidor que esteja prestes a assumir um financiamento comprometa até 30% da sua renda mensal para o pagamento das parcelas do crédito. Dessa forma, a renda mínima para financiar um imóvel e o valor dele estão relacionados. Importante saber que a renda considerada pelas instituições financeiras é a soma do faturamento de todos os moradores da casa que está sendo comprada, e não apenas de quem está solicitando a compra do imóvel.
Outro ponto a ser considerado é o valor de entrada. Quanto maior ele for, menor será o valor financiado e, por consequência, menores serão as parcelas e até mesmo o período de pagamento e as taxas de juros.
Valor mínimo da entrada
Os bancos que trabalham com crédito imobiliário, em geral, costumam consentir o financiamento quando a pessoa já possui, em média, de 20% a 30% do valor do imóvel para a entrada. Algumas instituições financeiras podem exigir um pouco menos, mas o valor normalmente fica em torno dessa porcentagem. Por exemplo, se você está interessado em um imóvel de R$ 300 mil e o banco exige de entrada para o financiamento 20% do valor, será preciso que você possua, pelo menos, R$60 mil para pagar no ato da contratação do empréstimo.
O FGTS como opção de entrada ou quitação
De acordo com o site da Caixa Econômica Federal, quem deseja comprar ou construir um imóvel residencial, o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado como entrada do financiamento, constituindo parte do pagamento ou do valor total, e também na amortização ou liquidação do saldo devedor e pagamento de parte do valor das prestações.
No entanto, é preciso que o trabalhador tenha pelo menos 3 anos de contribuições, que não necessariamente precisam ser com o mesmo empregador. Além disso, o trabalhador não pode ter outro imóvel na cidade onde mora ou trabalha, nem em municípios vizinhos e integrantes da mesma região metropolitana.
Se o trabalhador tem um valor alto de FGTS para receber, o ideal é sacar esse dinheiro e usá-lo na compra do imóvel à vista. Mas se isso não for possível, não há problema. Qualquer quantia do FGTS já auxilia no pagamento de valor de entrada, por exemplo.
Esperamos que com esse post, você tenha entendido como funciona para comprar um imóvel através de financiamento, qual a renda necessária para financiar e como o FGTS pode ser utilizado nesse processo. Lembre-se que para se ter uma ideia de renda mínima para financiar um imóvel, o ponto inicial a ser considerado é o valor da casa ou do apartamento que você pretende comprar. É a partir dessa quantia que todas as simulações e cálculos serão feitos.
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